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I servizi che offriamo, in relazione alla durata del rapporto di consulenza, si dividono in due tipologie.
Servizi continuativi. Sono quelli che prevedono l’instaurazione di un rapporto di consulenza duraturo con il cliente, che necessita di essere affiancato in un’attività complessa che si sviluppa nel tempo.
Vanno dalla consulenza di asset allocation, alla consulenza su portafogli azionari, all’invio di report analitici in abbonamento, alla formazione, alla consulenza di risk management per aziende o investitori istituzionali.
Servizi una tantum. Sono analisi che vengono svolte in funzione di esigenze specifiche e circostanziate del cliente, che pertanto non necessitano di un rapporto di consulenza duraturo.
Vanno dall’accensione o rinegoziazione di un mutuo, all’analisi di una polizza vita, alla valutazione e riassetto di un portafoglio in sofferenza, alla perizia tecnica su uno strumento derivato.
Analisi preliminare del cliente
Prima di avviare qualsiasi forma di consulenza personalizzata, si effettua l’analisi puntuale della situazione del cliente, dei suoi obiettivi e dei suoi vincoli, onde definire:
- La situazione finanziaria, patrimoniale e reddituale del cliente
- Il profilo di adeguatezza e il massimo grado di rischio che il cliente è disposto a tollerare
- La tipologia di consulenza idonea (asset allocation, azionario, formazione, altro)
- Le tipologie di strumenti su cui il cliente è disposto ad investire
- Le modalità operative del servizio (reportistica, invio di e-mail e sms, telefonate, ausilio di un broker).
In relazione ai destinatari, offriamo servizi a privati, imprese, consulenti e promotori finanziari, investitori istituzionali.
Servizi ai privati
Servizi alle imprese
Servizi ai consulenti e promotori finanziari
Servizi agli investitori istituzionali
Servizi ai privati
I servizi che offriamo per i privati sono:
- Consulenza operativa di asset allocation, per allocare nel tempo la porzione preminente del patrimonio del cliente, con l’utilizzo esclusivo di strumenti efficienti e con un’ottica tattica o dinamica
- Consulenza operativa sull’azionario, per gestire la parte del portafoglio del cliente dedicata all’operatività su strumenti azionari con un’ottica di breve termine
- Consulenza operativa su derivati, per i clienti sofisticati che vogliono fare operatività su strumenti con effetto leva e quindi altamente speculativi
- Abbonamenti ad analisi quantitative e modelli di stock picking, per i clienti che prediligono operare su azioni e derivati seguendo i segnali generati da sistemi automatici di trading da noi sviluppati
- Supporto all'operatività sui mercati finanziari, per i clienti appassionati che vogliono crescere dal punto di vista della preparazione teorica e migliorare le proprie tecniche operative di trading
- Formazione, con l'organizzazione di corsi specialistici, di gruppo e individuali, su tematiche finanziarie
- Analisi di singoli strumenti finanziari, per i clienti che hanno in portafoglio o hanno ricevuto dalla banca o altro intermediario l'offerta di prodotti su cui vogliono un’analisi approfondita, indipendente e senza distorsioni, con la quantificazione della cosiddetta parcella occulta trattenuta dagli intermediari in termini di commissioni e costi
- Analisi e riassetto del portafoglio del cliente, per i clienti che desiderano un’analisi spot del proprio portafoglio con un eventuale intervento di riallocazione in base ai propri obiettivi e vincoli
- Accensione e rinegoziazione di mutui e finanziamenti, per chi vuole un supporto nella scelta o ridefinizione di mutui per l’acquisto della prima casa o di prestiti personali e altri finanziamenti
- Pianificazione finanziaria. La pianificazione finanziaria è uno strumento che consente alle famiglie, date le risorse finanziarie a disposizione, di realizzare nella maniera più efficiente i propri obiettivi vitali. E’ un’attività decisionale che richiede dedizione per la sua programmazione ed esecuzione. Una buona pianificazione si basa sull’analisi della situazione patrimoniale, economica, finanziaria e fiscale della famiglia. In sintesi, le fasi di una corretta pianificazione sono:
- Acquisizione della piena consapevolezza dei propri bisogni finanziari prioritari e delle risorse disponibili per raggiungerli
- Conoscenza degli strumenti finanziari a disposizione
- Adozione di un piano che permetta di raggiungere gli obiettivi prefissati
- Monitoraggio della situazione per restare coerenti con il piano stabilito
- Pianificazione previdenziale. Il servizio di pianificazione previdenziale consiste nell’insieme di analisi e decisioni relative al TFR e alla previdenza, sia pubblica che integrativa. Provvedere per tempo e con gli strumenti giusti ad una corretta pianificazione previdenziale, significa gettare le basi per un futuro sereno. Il servizio si articola essenzialmente nelle seguenti fasi:
- Analisi della posizione contributiva obbligatoria attuale ed eventuali contribuzioni volontarie (piani individuali pensionistici, fondi pensione aperti, polizze vita previdenziali)
- Costruzione e monitoraggio di un piano previdenziale “ad hoc” per il mantenimento del tenore di vita desiderato e per la massimizzazione dei benefici fiscali legati alla previdenza integrativa
- Perizie tecniche sull’analisi di strumenti finanziari complessi, analisi di portafogli finanziari, anatocismo
Servizi alle imprese
I servizi che offriamo alle aziende coprono il ventaglio delle problematiche di carattere finanziario che le imprese possono incontrare nella propria operatività:
- Consulenza di risk management per la copertura di rischi di mercato (tassi di cambio, tassi di interesse, prezzi delle materie prime), con la proposta di soluzioni di copertura meno costose e più efficaci rispetto a quelle suggerite dalle banche.
- Consulenza di tesoreria e supporto nella gestione dei rapporti con gli istituti di credito, attraverso la pianificazione dei flussi finanziari futuri
- Consulenza operativa sul portafoglio finanziario per l’investimento a breve termine della liquidità, in parte assimilabile alle attività di investimento svolte per privati, ma con un’ottica di investimento mutevole in base all’evoluzione delle prospettive aziendali
- Valutazione di strumenti finanziari derivati, nei casi in cui l’impresa abbia già sottoscritto con la banca o abbia ricevuto una proposta per un contratto derivato e voglia avere un parere tecnico imparziale oppure suggerimenti per una strategia di uscita. Nei casi più gravi, forniamo consulenza tecnica in azioni legali intraprese dalle imprese per contratti swap iniqui
- Consulenza su Basilea II, per monitorare la solidità patrimoniale, finanziaria ed economica dell'azienda al fine di agevolarne l'accesso al credito
Servizi ai consulenti e promotori finanziari
FinGrade offre una vasta gamma di servizi di supporto ai consulenti finanziari indipendenti e promotori finanziari per coadiuvarli nella propria attività di consulenza verso i clienti finali:
- Asset allocation tattica e dinamica
- Creazione di portafogli modello azionari e obbligazionari
- Reportistica analitica su singoli strumenti finanziari
- Analisi di rischio e rendimento su portafogli oggetto di consulenza
- Analisi di posizioni e strategie in derivati
- Pianificazione finanziaria e previdenziale
- Perizie tecniche
- Formazione
Servizi agli investitori istituzionali
Per gli investitori istituzionali (banche, SIM, SGR, hedge fund, fondazioni), FinGrade mette a disposizione servizi evoluti per la gestione in outsourcing delle seguenti attività:
- Asset allocation, per supportare l’asset allocation tattica o dinamica dei clienti istituzionali o dei loro clienti finali
- Advisory su portafogli long-only e market neutral, da gestire contro un benchmark o con obiettivi di rendimento assoluto
- Risk management, per l’analisi del rischio e del rendimento di portafogli costituiti da strumenti plain vanilla ed esotici
- Strutturazione di prodotti di ingegneria finanziaria, servizio che consiste nell’analisi di fattibilità di nuove idee di prodotto in base alle condizioni correnti di mercato e nella loro strutturazione e implementazione. I prodotti possono essere costituiti da strumenti plain vanilla (es. bond a tasso variabile) con una sovrastruttura statica o dinamica in derivati, a loro volta plain vanilla (opzioni call, opzioni put) o esotici (opzioni asiatiche, con barriera, ...)
- Sviluppo di modelli quantitativi di stock picking e di trading systems, modelli di tipo tecnico-statistico opportunamente filtrati e diversificati
- Consulenza personalizzata per gli "high net worth individuals", con lo scopo di offrire una consulenza globale ed un servizio integrato di family office per il patrimonio personale, familiare e aziendale dei privati con elevate disponibilità, clienti finali dell’investitore istituzionale. I servizi offerti comprendono:
- Pianificazione patrimoniale e finanziaria
- Profilazione del cliente e definizione dell’asset allocation ottimale
- Analisi delle posizioni debitorie e assistenza nella stipulazione o rinegoziazione di mutui e finanziamenti
- Pianificazione previdenziale
- Consulenza sulla segregazione del patrimonio attraverso l’istituzione di trust
- Consulenza su problematiche successorie
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